以价值回归破除“内卷”怪圈
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  近日,广东省保险行业协会(不含深圳)正式发布《广东保险业防止“内卷式”竞争自律公约》(以下简称《公约》),明确提出抵制恶性价格战、遏制虚假宣传、禁止违规套利,力图为行业重塑竞争秩序、推动高质量发展按下“快进键”。这一举措不仅是地方协会主动落实中央“反内卷”精神的积极实践,也反映出保险行业内部推动自我革新、重建规则的强烈愿望。

  所谓“内卷”,实质上是非理性、无效甚至负和的竞争行为。从保险行业来看,其表现已不止于传统的渠道抢人,更体现在产品同质化、费用返还失序、销售误导泛滥等多个层面。一些企业为了追求短期保费规模,不惜踩线甚至越线操作,最终导致销售成本飙升、服务质量下滑,使行业陷入“你追我赶”的恶性循环。

  《公约》的内容指向精准,既明确了不得滥用手续费、不得虚列费用,也禁止诸如“1元保”“100%赔付”“有灾赔灾、无灾返本”等绝对化宣传用语,直击行业乱象痛点。同时,倡导差异化发展思路,鼓励保险公司从单纯价格竞争转向提升服务体验、优化客户价值。这标志着行业正逐步由粗放式扩张转向精细化经营。

  不仅仅是广东,河北廊坊、福建、安徽等地保险行业协会近期也相继发布自律公约或联合倡议书,强调严格费用纪律、抵制恶性竞争、落实“报行合一”监管要求,体现出“反内卷”正在成为全行业的共识与行动。

  近年来,监管层密集出台政策组合拳,为行业“去虚火”提供了制度保障。人身险产品预定利率的多轮下调、万能险结算利率的逐步压降,使“高收益”营销噱头失去生存空间。今年8月底起,包括国寿、平安、太保在内的多家寿险公司,将新备案产品的预定利率调至更低水平,同时渠道佣金费率整体下调30%至50%,有效压缩了价格战的操作空间。

  “内卷”的危害不仅仅是经济账。当定价脱离精算基础、服务缺乏差异化,最终不仅引发赔付风险,更侵蚀偿付能力,损害消费者信任。更严重的是,一旦“价格换市场”成为主流逻辑,整个保险生态将陷入“低价—低质—低信任”的恶性闭环,行业发展将步入歧路。

  破局之道,唯有价值回归。越来越多的头部险企已开始主动转型,从“堆人拉量”向“精耕客户”转变。养老、健康、护理等长期保障型业务,正在成为新的增长极;数字化运营、客户精细管理、服务体验优化也正在成为企业新的核心竞争力。这是保险企业摆脱内卷、实现长期可持续发展的必由路径。

  要真正走出“内卷”困局,不仅要靠监管“有形之手”,更要靠行业经营主体增强内生动力,确立“长期主义”逻辑。从组织架构到激励机制,从销售队伍到产品策略,保险企业亟需在全链条进行深层次变革。唯有摒弃短期冲量、模仿抄袭的老路,才能建立起差异化竞争优势和客户信任基础。

  “反内卷”不止于倡议,更应成为行业行为准则。它要求企业在治理理念上“去虚火”,在经营逻辑上“重价值”,在客户关系上“建信任”。如业内人士所言:“真正能走远的,不是‘卷得快’的公司,而是‘稳得住’的品牌。”

  保险的本质是保障,是对未来不确定性的托底安排。在这条关乎民生福祉与社会稳定的道路上,唯有让价值回归主线,让服务成为标准,让专业成为标尺,保险业才能从“内卷”的沼泽中脱身,真正回归“为民保障”的初心,也才能在高质量发展的征程中走得更稳、更实、更远。(本文来源:经济日报 作者:武亚东) 【编辑:刘阳禾】

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版本:5.1.7

更新时间:2025-08-05 15:37:42

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